Het afscheid op het werk is geweest, de taart is op, de laatste mail beantwoord. Dan komt de pensioenuitkering binnen, en die is ruim 470 euro per maand lager dan het bedrag in het adviesverslag. Terug naar je oude baan kan niet meer. Die is al vergeven.
Zo verging het een man die in 2023 via zijn werkgever gratis financieel advies kreeg over eerder stoppen met werken. Het klachteninstituut Kifid oordeelde op 3 september dat de adviseur, een bureau uit Soest, zijn zorgplicht heeft geschonden. De adviseur moet 10.239,26 euro schadevergoeding betalen, staat in uitspraak 2026-0875. Vakblad AM meldde de zaak eerder.
2.583,95 euro beloofd, 2.110,44 euro gekregen
Na een gesprek op 20 maart 2023 kreeg de man een verslag. Daarin stond dat hij zijn pensioen medio 2024 kon laten ingaan, op zijn 66e, en dat hij de eerste drie jaar vanaf de AOW-leeftijd kon rekenen op gemiddeld 2.583,95 euro netto per maand. Op basis van dat scenario stopte hij. Een herziene berekening kwam uit op 2.110,44 euro per maand, AOW inbegrepen.
Zo loopt de rekensom in de uitspraak:
- Verschil per maand: 2.583,95 min 2.110,44 is 473,51 euro.
- Daarvan telde 151 euro niet mee. Dat bedrag hoorde bij een uitkering waar de man nooit recht op had, en dat erkende hij op de zitting. Dan blijft 322,51 euro over.
- De commissie rekende uiteindelijk met 288,56 euro per maand, over drie jaar. De stap van 322,51 naar 288,56 staat niet uitgeschreven in de uitspraak.
- 288,56 keer 36 maanden is 10.388,16 euro. Na correctie voor sterftekans, inflatie, indexatie en rekenrente komt de commissie op 10.239,26 euro.
De man vroeg zelf 21.120 euro, over vier jaar. Hij krijgt dus minder dan de helft toegewezen.
Een “financiële APK” is ook gewoon advies
De adviseur verdedigde zich met het argument dat er geen adviesrelatie was, alleen een “financiële APK”. De commissie ging daar niet in mee. De flyer beloofde letterlijk “gratis financieel advies”, en dat de werkgever de rekening betaalde, doet daar niets aan af. Er was een opdracht, en dan geldt de zorg die je van een redelijk bekwame adviseur mag verwachten. Dat er in het overzicht ook tabellen met andere bedragen stonden, maakte het volgens de commissie niet anders: de man mocht vertrouwen op het scenario met 2.583,95 euro.
Wij vinden dat Kifid hier precies de goede grens trekt. Advies via je werkgever voelt als een extraatje, en dat is het ook, maar het blijft advies. Hier betaalde de werkgever het gesprek, en de flyer van het bureau beloofde gratis advies. Als een bureau achteraf kan zeggen dat het maar een inventarisatie was, is dat gratis gesprek niets waard op het moment dat het ertoe doet.
De uitspraak is niet bindend, en dat is een gat
Toch is dit geen ongecompliceerde overwinning. De adviseur koos zelf voor een niet-bindend advies. Dat betekent dat partijen elkaar niet aan de uitspraak kunnen houden. Betaalt het bureau niet, dan moet de man alsnog naar de rechter. Dat een financiële dienstverlener mag kiezen of een uitspraak over zijn eigen fout bindend is, vinden wij een zwakke plek in het systeem.
Ook de kant van de consument is niet vlekkeloos. In het bedrag waarop hij vertrouwde, zat 151 euro per maand voor een uitkering waar hij nooit recht op had. Dat had een eigen controle van de regels in het verslag kunnen opleveren. De commissie rekent het de man niet aan omdat hij niet cijfermatig onderlegd is, en dat is terecht. Maar wie de eerste lezer van zijn eigen pensioenadvies is, heeft ook de beste kans om een fout te zien vóór de ontslagbrief de deur uit is.
Leg elke regel naast je eigen pensioenoverzicht
Heb je een adviesverslag over eerder stoppen liggen? Leg het naast je gegevens op mijnpensioenoverzicht.nl. Kijk per regel waar het bedrag vandaan komt: AOW, pensioenfonds of iets anders. Staat er een bedrag bij dat je daar niet terugvindt, vraag de adviseur dan schriftelijk waar het op gebaseerd is. Doe dat voordat je iets tekent. Meer over de voorbereiding lees je in ons stuk over het leven na het werk, en wat er verandert als je juist langer doorgaat staat in doorwerken na de AOW.
Ging het al mis? Kifid legt uit hoe je een klacht indient. Je klaagt eerst bij de adviseur zelf. De uitspraak laat zien wat daarbij telt: een schriftelijk verslag met het bedrag waarop je vertrouwde.
De adviseur moet binnen vier weken na verzending van de uitspraak betalen. Omdat het advies niet bindend is, zie je pas na die termijn of het bureau zich eraan houdt of dat de zaak naar de rechter gaat.