--- title: "Seniorenhypotheek: banken toetsen strenger" date: 2026-10-02 author: "Redactie 50plusweb" featured_image: "https://50plusweb.nl/wp-content/uploads/2026/10/hypotheek-pensioen-rabobank-abn-amro-85-jaar.jpg" categories: - name: "Uncategorized" url: "/category/uncategorized.md" --- # Seniorenhypotheek: banken toetsen strenger Je bent 55, de kinderen zijn de deur uit en de gelijkvloerse woning om de hoek staat te koop. De bank rekent straks niet meer alleen met je salaris van nu, maar ook met je pensioen van later. Voor wie een seniorenhypotheek wil afsluiten of aanpassen, verandert de toets bij de twee grootste banken. Rabobank en dochter Obvion rekenen vanaf maart 2027 al vijftien jaar vóór je pensioenleeftijd met je verwachte pensioeninkomen. Nu is dat tien jaar. ABN AMRO voert al op 9 december 2026 nieuwe regels in. Dat meldt [vakblad InFinance](https://infinance.nl/artikel/rabobank-en-obvion-scherpen-hypotheeknormen-aan-voor-oudere-klant/). Beide banken gaan ook rekening houden met je levensverwachting. ## Seniorenhypotheek: wat Rabobank en ABN AMRO veranderen De twee banken doen hetzelfde, maar met andere grenzen. - **Rabobank en Obvion, vanaf maart 2027:** het verwachte pensioeninkomen telt mee vanaf vijftien jaar vóór de pensioenleeftijd. Op je 85e mag de hypotheekschuld maximaal 70 procent van de woningwaarde zijn. - **ABN AMRO, vanaf 9 december 2026:** binnen tien jaar voor je pensioen moet de hypotheek betaalbaar zijn met je pensioeninkomen. Ligt je pensioen verder weg maar binnen de looptijd, dan noteert de bank het als aandachtspunt in de offerte. Dat leidt volgens de bank niet tot afwijzing. - **ABN AMRO, grens op 85:** als de oudste aanvrager 85 wordt, mag de resterende schuld maximaal 50 procent van de marktwaarde zijn. - **Bestaande hypotheken:** wie niets wijzigt, merkt in beginsel niets. De regels gelden bij afsluiten, oversluiten of aanpassen. Bij een AOW-leeftijd van 67 betekent de nieuwe Rabobank-regel dat je pensioen vanaf je 52e meetelt. Daarom is in de berichtgeving sprake van 52-plussers die minder kunnen lenen. ## De toezichthouder vroeg erom De banken doen dit niet uit zichzelf. De Nederlandsche Bank schreef in mei in een [Q&A over pensioeninkomen en levensverwachting](https://www.dnb.nl/voor-de-sector/open-boek-toezicht/sectoren/banken/prudentieel-toezicht/qa/qa-pensioeninkomen-en-levensverwachting/) dat banken moeten beoordelen of je inkomen na pensionering genoeg is als de looptijd daar overheen loopt. ![De twee vragen en antwoorden van DNB over pensioeninkomen en levensverwachting bij het verstrekken van een hypotheek](https://50plusweb.nl/wp-content/uploads/2026/10/dnb-qa-pensioeninkomen-levensverwachting.jpg)De twee vragen die DNB aan banken voorlegt. Bron: [DNB, Open Boek Toezicht](https://www.dnb.nl/voor-de-sector/open-boek-toezicht/sectoren/banken/prudentieel-toezicht/qa/qa-pensioeninkomen-en-levensverwachting/)DNB schrijft er ook iets bij dat vaak wordt gemist. Banken mogen hypotheken blijven geven die langer lopen dan je levensverwachting. Alleen moet dat deel van de lening in hun risicobeheer worden behandeld als schuld die met de verkoop van het huis wordt terugbetaald. De 70 en 50 procent zijn de manier waarop de twee banken dat invullen. ## Een stel van 60 en 62 met een huis van 450.000 euro Een rekenvoorbeeld laat zien hoe ver de twee banken uit elkaar liggen. Het stel heeft een woning van 450.000 euro en wil 300.000 euro aflossingsvrij lenen. De oudste is 62 en wordt over 23 jaar 85. BankMaximale schuld op 85Rabobank, 70 procent450.000 × 0,70 = 315.000 euroABN AMRO, 50 procent450.000 × 0,50 = 225.000 euroEigen berekening op basis van de normen uit InFinance. Woningwaarde gelijk gehouden.Bij Rabobank past de lening van 300.000 euro onder de grens. Bij ABN AMRO moet er 75.000 euro af voordat de oudste 85 is. Over 23 jaar is dat 75.000 / 276 maanden = ongeveer 272 euro per maand extra aflossing. Of de bank dat bedrag precies zo verdeelt, hangt af van de offerte. Het laat wel zien dat dezelfde wens bij de ene bank past en bij de andere honderden euro’s per maand kost. ## Strenger toetsen is terecht, maar het mag geen leeftijdsgrens worden Een hypotheek die je na je 67e niet meer kunt betalen, is geen dienst aan je. Dat het pensioen eerder meetelt, beschermt mensen die nu nog goed verdienen en over twaalf jaar met de helft rondkomen. Ons stuk over [koopkracht bij een pensioen van 30.000 euro bruto](https://50plusweb.nl/pensioen-2027-30000-bruto-koopkracht-min/) laat zien hoe krap dat kan worden. Maar de banken kiezen hun grenzen zelf, en dat zie je aan het verschil van 70 tegen 50 procent. DNB schrijft geen percentage voor. Voor een 60-plusser met een afbetaald deel van zijn huis en een goed pensioen kan een vaste grens op 85 jaar meer kosten dan het risico rechtvaardigt. Op X noemen mensen het al [discriminatie](https://x.com/ccmcmunsie/status/2105639441268388112). Zo ver gaat het niet zolang de bank het per geval toetst. Wordt het een vast plafond zonder blik op vermogen of pensioen, dan wel. ## De kritiek gaat soms ook te snel Wie roept dat ouderen hun huis kwijtraken, overdrijft. Bestaande hypotheken veranderen niet zolang je niets wijzigt. En wie wil verhuizen naar iets kleiners, heeft vaak overwaarde die de schuld onder de grens houdt. De groep die het echt merkt, is vooral: mensen die na hun 52e veel willen lenen of aflossingsvrij willen oversluiten. Voor hen bestaan ook producten zoals de [levenslang vaste hypotheek op je AOW](https://50plusweb.nl/munt-levenslang-vaste-hypotheek-aow/). ## Twee getallen om op te zoeken vóór je oversluit 1. Zoek in je jaaroverzicht of op mijnpensioenoverzicht.nl hoeveel pensioen plus AOW je bruto per jaar krijgt. Dat getal gaat de bank gebruiken. 2. Deel je huidige hypotheekschuld door de WOZ-waarde. Ligt dat boven de 50 procent en wil je binnenkort iets wijzigen, dan maakt de bankkeuze verschil. ABN AMRO past de nieuwe regel toe vanaf 9 december, Rabobank vanaf maart 2027. Ga je over naar [doorwerken na je AOW](https://50plusweb.nl/doorwerken-na-aow-wat-verandert-er/), of krijg je binnenkort een [voorlopig transitieoverzicht](https://50plusweb.nl/abp-voorlopig-transitieoverzicht-brief/) van je pensioenfonds, neem die bedragen dan mee naar de adviseur. Meer over geld en wonen na je vijftigste staat op [50plus web](https://50plusweb.nl/). Op 9 december gaat de ABN AMRO-regel in. De eerste offertes na die datum laten zien hoe vaak het “aandachtspunt” in de praktijk een lagere lening wordt.